广东:“以房养老”靠不靠谱？

本篇文章1740字，读完约4分钟

新华社资料图

以给老年人设住房贷款陷阱的“养老”的名义最近在一起的嫌疑浮出水面，对规范的保险业务产生了负面影响。 国务院办公厅16日发表了《推进养老服务快速发展的意见》，并提到商业保险机构支持在地级以上城市开展老年人住宅反向抵押养老保险业。 对此，记者对真伪的“在房间养老”问题和深圳的当地情况进行了相关方面的采访。

小心李鬼不要骗钱

4月9日，北京市公安局海淀分局对大众通报管辖区域北京中安民生资产管理企业和中安民生养老服务企业从事非法集资的情况进行了比较，对相关企业的88名犯罪嫌疑人进行了刑事拘留。

其实，中安民生所谓的“在房间养老”是骗人的。 这里，老人其实是投资者，企业把房子抵押给贷款企业，每月以年化收益率的4%到8%把收益打入老人的银行卡。

我相信被骗的老人们只要付房租就能借几百万日元。 而且，在代理资产管理中可以得到所谓的高额“养老金”。 结果，老人签了合同，被骗了家。 这个“住房养老”项目其实是违反住房贷款的。

为了便于理解，“住宅养老”总是作为这种模式的代称出现在信息报道中，但这个概念在现在的环境中的定义非常广泛，与保险范畴内的住宅反向抵押养老保险不等同，后者不要持有银保监会的批准和金融牌照

事实上，真伪“在房间养老”的区别还很清楚。 在住宅反向抵押养老保险中，老人是投保人，连已故房间的书都拿到了自己的手里。 在中安民生的事件中，老人实质上是投资者，住房本压在投资企业手里，该企业以老人的房子为抵押贷款，用于其他用途。

真“李逵”只有一家

去年8月，银保监会发布了《中国银保监会关于扩大老人住宅反向抵押养老保险开展范围的通知》。 这种金融创新产品从去年7月1日开始试验，其出现使很多老人眼前一亮。

是住房贷款和终身养老金保险相结合的创新商业养老保险业务，拥有住房完全产权的老人将该不动产抵押给保险企业，继续拥有住房的占有、录用、收益、得到抵押权人同意的处分权，按照约定条件领取养老金。 老人躲藏后，保险企业获得抵押不动产的处分权，处分所得优先于支付养老保险相关费用。

现在我国的幸福生命和人寿保险正在进行考试，只有幸福生命实质上开展业务。 根据资料，截至今年4月，幸福人寿发布的“幸福房来宝老人住宅反向抵押养老保险( a项)”产品累计担保194票，其中北京、上海、广州三地的保单数量比较多。 据统计，该保险产品每月每户平均发放8000元养老金，根据地区房价，每户每月最高领取3万多元，最低领取2000多元。

根据幸福生命体呼叫，60岁到85岁的老年人可以购买这个产品。 以65岁不动产价值500万元的男性老人为例，如果没有养老金延期和退休的好处，老人每月领取养老金15000元左右，直到去世。 这样计算的话，不计算不动产的附加值，老人活到92岁才能恢复不动产的价值，适合独处、空巢、低收入的老人。

深圳主力养老社区

但是，从市场反应来看，自从推行住房反向抵押养老保险试验以来，这个项目并没有得到多少支持。 深圳银保监局有关人士表示，深圳当地保险企业还没有开展这项业务，原因与承担的风险有很大关系。

另外，由于中国历来的观念，老人的家被孩子继承，暂时不能接受了。 因此，为了推进真正的住房反向抵押养老保险业务，深圳当地乃至全国的障碍非常大。

但记者发现，养老社区比“在房间养老”更受深圳欢迎。 社区集居家生活、美食饮食、医疗护理、文化娱乐、健身运动等各个方面的服务和功能于一体。 在这方面，泰康生命体宣布泰康之家业务，中国生命体也宣布深圳福保社区颍康之家。

泰康生命深圳分公司总经理刘涛对记者说泰康不考虑住房反向抵押养老保险业务。 泰康在全国部署了15个养老社区，预计今年将完成20个社区的布局。 目前深圳养老社区顾客突破5000人，顾客定位为中产阶级集团和高纯利润集团，养老社区产品全国累计顾客已经突破7万人，今年全国第一季度比去年同期维持了50%以上的增长。

根据中国人寿提供的资料，去年1月深圳福保社区颐康家正式营业，截至去年10月，累计服务顾客近100人。 这个养老中心包括向社区食堂、护理中心和社区免费开放的文化娱乐活动中心，主要为失能、失智老人提供专业护理。 《推进养老服务快速发展的意见》还提到推进居家、社区、设施养老融合的快速发展。