广东:借款 34.5 万差点儿丢了福田一套房 深圳检察官五步解析“套路贷”

本篇文章1887字，读完约5分钟

原标题:负债34.5万日元，走了5步差点失去福田一套房深圳检察官的“套贷”

深圳晚报年03月12日，深圳市福田区人民检察院公诉的放道案件，经福田区人民法院开庭审理后，宣判。 这件事是以田某和赵某为首的两个犯罪组织通过套利贷款法实施欺诈和非法入侵，迫使受害者偿还虚高债务。 法院一审以诈骗罪、非法入侵住宅罪判处田某、赵某等11人有期徒刑12年至1年3个月徒刑和罚款。 这个事件是福田区第一次被判决插座贷款刑事事件，事件检察官5步解析插座贷款的插座，受害者李先生是如何一步一步地进入的？

第一步:以无抵押秒贷为魅力诱饵，受害者卡住了签订空白合同。

年4月，需要资金的受害者李先生经他人介绍，向田某所在的创优企业(无贷款资格)借款人民币50万元。 田某等被告人确认李先生坐在毫无价值的不动产上后，心里窃喜不已。 因为李先生是他们苦心找的肉鸡。

其次，田某等人以不抵押住宅秒贷等为魅力诱饵，欺骗李先生签订空白借款合同，利息为10%，期限为2个月。 另外以违约金保证金等各种名义骗取受害者签订不动产抵押、租金租赁等一系列空白合同。

李先生为什么要签这么多空白合同，田某等人通知他这些都是规则，需要资金的李先生不知道自己已经陷入了课程贷款的圈套。

第二步:以行规为幌，受害者留下虚高银行流水。

签订合同后，田某等人采用别人名下的银行账户，向李先生的卡内转账80万元，马上向李先生转账30万元到企业员工的账户，当场收取李先生的10万元利息、5.5万元手续费和利润费。 其实李先生只欠了34.5万元。

李先生再次表示疑问。 我要借50万元，为什么要借80万元？ 田某等人再次表示，这也是规定，天真的李先生相信用实际借款的金额偿还就可以了。

第三步:以一方认定的违约为由，受害者偿还违约金和服务费。

李先生的借款期限是两个月，到了一个月，田某等人开始打电话催促，通知李先生第二个月的利息没有及时偿还，因此违反合同，必须按合同缴纳违约金和服务费等。

李先生不服，然后田某等人威逼地招揽，告诉李先生该企业会帮助介绍其他小额贷款企业和个人借款。 小李无力偿还，也不敢违约，不由得跳进了田某等人的下一个圈套。

第四步:以偿还援助为名，通过多次转账借款金额

第一次实际借款34.5万元后，田某等人继续催促李先生去企业，威胁李先生家的所有人身安全威胁，李先生为了保障家人的安全，不得已去了这家企业。

之后，田某等人使用暴力强行夺取李先生的银行卡、u屏蔽，将刚转入李先生账户的钱转移到出资人账户，转换结算后，勒索继续向李先生介绍的其他假小额信贷企业和个人借款。

为了偿还更多债务，不到一年，李先生被迫向深圳7、8家企业或个人借款，签订了新的虚高借款合同，其债务也在几何学上翻了一番，从34.5万元的虚高增至200万元以上。

第五步:以公权力结束，安置受害者交出不动产，达到非法占有受害者不动产和金钱的目的

受害者李先生虚增的债务达到大额或接近不动产价值时，创优企业曹某等人打电话发送消息，威胁李先生家族的人身安全，恐吓李先生，填充以前只有李先生签字的空白房子租赁合同后，强制李先生

这些人分两次在李先生家一月份一起吃。 另外，语言、肢体威胁、恐吓李先生的妻子和孩子，妻子不能正常上班，儿子不能正常上学。 李先生麻烦的是，在家持刀自伤，家人报警后，这些人才四处逃走。

田某某、曹某某等人对此没有放弃，以借款合同、银行流水为证据，向法院提起了5起虚假诉讼，试图通过胜诉判决达到侵占李先生不动产的目的。 除受害者李先生外，田某等被告人还用借道的方法诈骗受害者申某、陈某等，累计金额达到23万余元。

案件检察官表示，受害者李先生安置的套房贷款是典型的房贷套房模式，套房贷款存在车贷套房、裸体贷款套房、信用贷款套房等，但在任何模式下，上述程序基本上都是惯用的

【深圳检察官说】

夹克贷款夹克这么深，为什么要解开夹克？

一是民众自身必须提高风险防范和自我保护意识，借款前必须仔细验证贷款企业有无贷款资格。 借款过程中空白合同、阴阳合同等签订明显不利于自己合作的，应当立即停止借款，留下相关证据，立即通报公安机关。

二是加强推广诱惑，相关部门结合典型实例切实加强推广教育力，加强民众风险防范和自我保护意识，向民众通过银行或其他正规网络信用渠道借款，向罪犯

三是加强监督管理指导，金融监督管理部门必须加强民间金融的监督管理和指导，禁止民间贷款放款人吸收或变相地用于贷款。

四、严格尽快打击，公检法等部门要健全联合体制，以借贷的名义，进行犯罪实际放贷，必须结合现在的扫黑专业行动，严格尽快处罚。

深圳晚报记者伊夜鸿