广东:砥砺前行廿载革新引领 敢为人先树立反诈体系——专访深圳市银领域协会

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[编前语]中国特色社会主义进入了新时代，中国经济的快速发展也进入了新时代，从高速增长阶段转移到了优质的快速发展阶段。 深圳在新经济时代呈现出新的活力，大胆战斗的深圳人为城市的快速发展注入了新的动力。

作为深圳的四大支柱产业，深圳金融业创新迅速发展辉煌。 改革开放以来，深圳金融市场从零开始，从无到有，凭借“开拓者”的精神，逐渐崛起，出现了一群先锋力量。 他们是一粒一粒繁荣的种子，他们是争先恐后的优秀榜样，他们是深圳精神的代表，他们不忘初心，记住使命，勇敢负责，创新努力……

为了纪念改革开放40周年，深圳信息网金融频道发布了大型采访栏《新经济时代的先驱力量》，以镜头为焦点，通过深入对话，反映金融业取得的新探索、新亮点、新成果，站在深圳金融业快速发展的力量

深圳信息网新闻(记者姚苑汤莎江书剑朱琳李慕天)改革开放以来，深圳经济的迅速发展取得了令人瞩目的成绩。 深圳金融业通过改革开放东风，激励精精图治，开辟疆拓土，成为深圳的四大支柱产业。 金融协会组织对促进深圳金融业健康的迅速发展起着重要的作用。

1998年5月，深圳市银领域协会(本名深圳市国内银行同业公会)成立，成为深圳银领域快速发展史上的重要内容，标志着深圳市银领域的自律、维权、协调、服务进入了一个新阶段。 20年来，深圳市银领域协会成为促进深圳银领域稳健快速发展的重要力量和国内金融领域协会的领袖。

深圳市银行领域协会为天下，全国率先协调各会员银行建立了反新闻欺诈系统。 实现了银行、公安、电信运营商之间无缝对接和快速冻结调查的资金应急处置合作机制，39家深圳市银领域协会会员银行为所有涉案账户的“预付、后付手续”和“24小时365日对接、实时应答”

在这次“新经济时代先驱力量”专栏中，我们将特别邀请深圳市银领域协会的专业副会长范文波，谈论深圳银领域协会。

参考香港模式策划集团深圳市银领域协会

深圳信息网金融频道:深圳市银领域协会在什么背景下分组？

范文波: 1998年，深圳市委市政府领导人率领银领域人员考察香港银领域和银领域的公会，新模式给我们很大的感动。 回来后，银行和银行之间需要一个组织来推进领域自律，规范市场行为，维持信息表达合作，维持合法权益。 因此，很在意领导人，我们参考香港模式，通过集体研究的决定成立了深圳市银领域协会。 实践说明，这种模式非常成功。

深圳银领域协会宗旨:自律、维权、协调、服务

深圳信息网金融频道:今年是改革开放40周年，中国经济迅速发展进入新时代。 在新时期的深圳新章中，银领域具有非常重要的比重，银领域协会起着什么作用？

范文波:年是改革开放40周年，对深圳银领域来说，这也是锐意进取的40年。 这40年来，深圳银领域长期保持稳定快速的增长。 最新统计数据显示，深圳银领域资产总额位居全国第三，整体快速发展势头非常好。 这与协会的协调、推进、领导有密切的关系。 深圳银领域协会的宗旨是自律、维权、协调和服务。 在新时代的新篇章中，我们将一如既往地加强团队建设，提高整个团队的战斗力和集中力。 对外加强交流合作，寻找促进银领域持续健康和快速发展的方法。

在全国率先协调各会员银行建立反新闻欺诈系统，开始了全市商业银行和市反新闻欺诈中心的“7*24小时365对接”、全国范围的涉案账户迅速冻结、资金返还以及限制向可疑人发放卡等措施。

深圳信息网金融频道: 20年来协会取得的业绩可见，可以说是深圳经济的迅速发展和同频率共振。 例如，我们在全国首次协调银领域建立了反新闻欺诈网。 协会在反新闻欺诈方面起什么作用？ 有什么具体措施？

范文波:深圳银领域协会在协助公安机关开展反新闻欺诈方面起着桥梁和纽带的作用，在银行和公安机关的合作过程中，许多具体事项由银领域协会协调、推进和执行。 我们非常愿意履行作为一个领域协会应履行的社会责任。

在与各部门协调信息表达的过程中，发现许多事件的解决当时都有一定的制度障碍，重要环节难以联系起来。 但是，在履行社会责任、勇敢负责、敢于行动的大致基础上，我们与深圳市公安局等附属机构共同推进了许多创新事业，开展了一系列典型的实践探索。 例如，与深圳市公安局签订“新闻欺诈涉案资金紧急处理事业机制”、“新闻欺诈涉案资金原路返还规定”等协议，推进客户卡强制告知措施，全市商业银行和市反新闻欺诈中心“7x24小时365对接”，全国 我们还将与最初发生转账行为的账号进行比较，从开始转账起延迟24小时365天，给当事人觉醒的机会，给我们打击停止支付的反应时间。 这些措施都是全国首创，我们将逐步向全国推进这些措施，立足深圳地区，为全国人民服务。

深圳市银行领域协会在反新闻欺诈方面取得了显著效果，通过警察银行合作，年上半年停止支付涉案银行账号7266个，冻结涉案资金2.5亿元，成功返还涉案金额6000多万元。

深圳信息网金融频道:我刚介绍了银协为防止新闻欺诈而采取的具体措施，我们在新闻欺诈对策方面取得了什么效果？

范文波:第一，这些措施为全国开展欺诈资金流拦截业务提供了很多实践经验和制度探索。 二是近年来警察银行的合作，为了欺骗人们和公司直接恢复了大量的损失。 仅今年上半年，涉案银行账号7266个支付成功，冻结涉案资金2.5亿元，返还涉案金额6000万元以上。 这些成绩得到了各级领导以及社会各界的充分肯定和一致的评价。

防止对新闻欺诈的难点和挑战:通过第三者支付渠道转移的涉案资金查询冻结困难，归还困难。 源管理工作不充分的欺诈技术更新新闻欺诈涉及多方面的广泛领域等。

深圳信息网金融频道:现在在防止新闻欺诈打击方面有那些难点和挑战吗？ 你遇到那些新问题了吗？

范文波:有以下几个挑战。 一是地方银行权限不足，银行和第三方支付机构的结算方法不一致，因此通过第三方支付渠道转移的涉案资金查询难以冻结，难以返还。 二是源代码管理业务还不够充分，如银行卡、手机卡、市民个人新闻买卖难以认定的问题、pos机、虚拟卡乱发的问题、企业虚假登记的问题等。 这些问题不处理，就无法抑制新闻欺诈。 三是欺诈技术更新对各行业的挑战。 例如，近年发生的银行账户被盗或被黑客攻击的欺诈事件。 四是新闻欺诈环节多，包括银领域、运营商、技术运营商等领域广。 银领域作为反新闻欺诈的最后防线，对我们有更高的要求，不仅要做好自己的工作，还要承担社会责任，开展全环节的预防管理和管理。

深圳市银行领域协会与公安机关共同推进银行卡买卖入刑的立法事业。

深圳信息网金融频道:在打击反新闻欺诈方面，银协如何计划和计划下一步？

范文波:在打击反新闻欺诈方面，我们完全利用自己的特点，统一调整公安部门、各商业银行以及第三方支付机构，专注于打击管理电信互联网的新型违法犯罪专业人员。 第一，要继续与公安机关密切合作，进一步加强监听、归还涉案资金，为受骗群众挽回损失尽最大努力。 二是加强领域管理，在制卡、转账等方面防止警告，与公安机关一起推进银行卡买卖入狱的立法工作。 三是推进金融知识的普及。 如果你更了解银行的金融知识，被骗的概率会大大降低。

电信诈骗是五花八门，记住“不问、不信、不转账”深圳反诈骗专线: 0755-81234567，小心不要上当。

深圳信息网金融频道:关于花样繁多的新闻欺诈的方法，大众有那些建议吗？

范文波:对普通市民来说，需要注意以下几点。 第一，没有贪婪廉价的心理，馅饼不会落在天上。 二是提高认识能力。 你必须认真学习政府部门的推广。 不要认为你不会上当。 现在的欺诈手段很好，不堪防御。 三是记住深圳市反电信网络诈骗中心的口号“不听、不相信、不转账”。 也就是说，不要轻易接陌生电话，不要轻信陌生人说的话，不要完全确认。

深圳还发布了全国首次统一的面向全国的反新闻欺诈对策电话“81234567”。 深圳市的朋友直接打这个电话。 深圳市以外的朋友请在前面加上区号“0755”。 我们银行和公安局的同志一起在这个接警电话平台上合作。 接到通报电话，我们将第一时间作出响应，实现停止支付、拦截和归还，将人民群众的损失降到最低。